Il y a dix ans, dans le secteur financier, on parlait encore sérieusement d’« intégration » lorsque deux systèmes échangeaient des données une fois par nuit. Aujourd’hui, c’est précisément cette façon de penser qui pose problème.

J’en suis convaincu : le plus grand changement dans la finance-tech de la dernière décennie n’est pas l’IA, ni le mobile, ni la prochaine interface utilisateur plus esthétique. C’est la pensée écosystémique. Selon Gartner, les écosystèmes de plateformes se développent deux fois plus vite que les produits individuels. Ceux qui considèrent encore cette évolution comme secondaire sous-estiment ce qui se passe actuellement dans le domaine des directeurs financiers.

Car au fond, la question est simple : souhaitez-vous continuer à acheter des logiciels, ou mettre enfin en place un système financier qui fonctionne ?

De nombreux directeurs financiers de la région DACH travaillent encore dans un environnement qui s'est développé au fil du temps, mais qui est devenu coûteux sur le plan opérationnel. Le système ERP fonctionne correctement. La solution de gestion des frais de déplacement est plus ou moins connectée. Les cartes d’entreprise proviennent d’un autre fournisseur. Les données comptables sont transférées avec du retard vers DATEV, Abacus ou Bexio. À la fin du mois, le fiduciaire reçoit des dossiers qui ont d’abord été nettoyés manuellement en interne. Sur le papier, tout est numérique. Dans la pratique, trop de choses passent par des exportations, des téléchargements et de l’improvisation.

C'est précisément là que réside le véritable problème. Non pas au niveau des coûts de licence, mais entre les systèmes. Dans le temps consacré aux demandes de précisions. Dans les ruptures de flux. Dans le manque de transparence, lorsque les dépenses sont certes enregistrées, mais ne sont pas reliées de manière intelligente. Au cours des derniers mois, j'ai eu plusieurs entretiens avec des directeurs financiers de Suisse et du sud de l'Allemagne qui m'ont tous dit en substance la même chose : nous n'avons pas de problème d'outils. Nous avons un problème de coordination.

Et c’est là tout le problème. Un écosystème de finance tech n’est pas simplement une collection de logos de partenaires sur un site web. Un véritable écosystème relie les processus, les responsabilités et les données d’une manière qui se ressent au quotidien.

Par exemple, lorsqu’une réservation de voyage est effectuée, les informations ne devraient pas apparaître dans le traitement des frais plusieurs jours plus tard. Elles devraient y figurer immédiatement. Lorsqu’un paiement est effectué avec une carte d’entreprise, il ne doit pas seulement être comptabilisé, mais également vérifié automatiquement au regard des directives, de la logique de la TVA et des centres de coûts. Lorsque les fiduciaires, la comptabilité et les services spécialisés accèdent aux mêmes informations structurées, cela réduit non seulement la charge de travail, mais améliore également la qualité du contrôle financier.

C'est précisément pour cette raison que je constate très clairement, dans le domaine de l'Expense Intelligence, à quel point le marché est en pleine mutation. Autrefois, la question était : « Qui propose le meilleur outil de gestion des frais ? » Aujourd'hui, la question bien plus pertinente est : « Dans quel réseau regroupant les voyages, les paiements, l'ERP, la comptabilité et la conformité la solution s'intègre-t-elle ? » Ou mieux encore : « Quelle solution rend ce réseau réellement performant ? »

Dans la région DACH, c'est un véritable avantage concurrentiel. Les géants mondiaux sont très performants en termes d'évolutivité, mais souvent moins adaptés aux réalités régionales. Quiconque travaille en Suisse sait que les exigences locales ne sont pas une simple note de bas de page. Quiconque travaille en Allemagne avec la GoBD, la logique de la TVA déductible et les workflows DATEV n’a pas besoin d’une réponse standard mondiale. Et encore moins quiconque a affaire en Autriche au BMD, à différentes logiques de validation et à des structures fiduciaires.

C’est pourquoi je pense que les écosystèmes régionaux marqueront le marché de manière plus durable que beaucoup ne le prévoient. Non pas parce qu’ils sont plus petits, mais parce qu’ils sont construits plus près des processus réels. Une interaction bien orchestrée entre l’intelligence des dépenses, les cartes, la réservation de voyages, l’ERP et la comptabilité résout souvent plus de problèmes dans les PME de la région DACH qu’un système soi-disant tout-en-un, qui finit par être exploité à nouveau avec des solutions de contournement.

Pour les directeurs financiers, cela modifie fondamentalement la logique décisionnelle.

Premièrement : le choix des outils devient une question d'architecture. Un produit peut être performant en soi, mais constituer néanmoins un mauvais choix stratégique s'il ne s'accompagne pas d'un écosystème solide.

Deuxièmement : l'intégration ne relève plus uniquement de l'informatique. Le service financier doit comprendre comment les données circulent au sein de l'entreprise, où se situent les ruptures et quels partenaires sont réellement en mesure de les combler.

Troisièmement : à l'avenir, la valeur d'un fournisseur ne se mesurera plus uniquement à ses fonctionnalités, mais aussi à sa capacité d'interconnexion. Ceux qui ne travaillent pas de manière ouverte, en privilégiant les API et en étant ouverts aux partenariats, seront de plus en plus écartés des processus de sélection au cours des 12 prochains mois.

Je considère cela comme une évolution saine. Car cela déplace le débat des promesses sur les produits vers l’impact opérationnel. Les directeurs financiers n’ont pas besoin d’une dixième démo avec des tableaux de bord colorés. Ils ont besoin de systèmes qui fonctionnent ensemble, comprennent le contexte des dépenses et rendent les données financières exploitables en temps réel.

Mon conseil est donc clair : lors de votre prochaine décision en matière de technologie financière, ne vous demandez pas d’abord ce qu’une solution peut faire à elle seule. Demandez-vous dans quel écosystème elle déploie toute sa valeur. Demandez-vous quels partenaires sont déjà intégrés. Demandez-vous à quelle vitesse les données passent de la pièce comptable au grand livre. Et demandez-vous si cela vous permet simplement de numériser – ou si cela vous permet réellement de piloter de manière plus intelligente.

La réflexion écosystémique n'est pas une mode. C'est le nouveau fondement d'une gestion financière efficace. Ceux qui, en 2026, continueront à la considérer comme un simple détail technique dépenseront trop d'argent en frais de gestion et n'auront pas suffisamment de contrôle sur les dépenses quotidiennes de l'entreprise.

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